甲状腺疾病是一种临床常见的内分泌系统疾病,
近年来,随着人们的健康意识增强,甲状腺超声的广泛应用,越来越多人在常规体检中发现甲状腺问题。
这类疾病会严重威胁我们的身体健康,因此保险公司对于患有甲状腺相关疾病人群的投保审核也日趋严格。
那么患有甲状腺疾病,还能怎样买保险?有哪些产品核保比较宽松的?
01
常见的甲状腺疾病有哪些?该如何预防?
甲状腺位于人体颈部喉结下方,分布于左右两侧,呈蝶形,是人体最大的内分泌腺,通过分泌甲状腺激素,从而促进生长和发育。
主要包括甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺炎、甲状腺囊肿以及甲状腺瘤等。
奶爸也整理了相关的疾病介绍:
(甲状腺疾病种类)
其中,恶性的甲状腺瘤是甲状腺疾病中最严重的一种,也就是甲状腺癌。
近十年来,甲癌在世界范围内的发病率仍以每年6%的速度递增,我国甲状腺癌的发病率也增长了近5倍,增长率位列所有肿瘤的首位。
甲癌的发病因素复杂,常见的甲状腺疾病不加以控制,也可能引发甲癌,所以做好相关的预防就显得非常重要。
奶爸也整理了相关的预防甲状腺疾病的知识:
(甲状腺疾病预防小知识)
合理安排日常的饮食,积极参加体育运动,不要暴露在其他各种强辐射下,保持乐观开朗的情绪,定期体检等手段,可以很好地预防甲状腺疾病。
02
患甲状腺疾病如何买保险?
保险公司对于甲状腺疾病的核保是比较谨慎的,
目前在四大保障型险种中,意外险的健康告知最宽松,患甲状腺疾病通常不影响,可以正常投保。
其他的险种对于不同的甲状腺疾病有不同的承保要求。
奶爸接下来就以高发的甲亢、甲减、甲状腺炎和甲状腺结节4种疾病为例,来帮大家整理出核保更宽松的产品清单:
1、甲亢
甲亢是由多种原因引起的甲状腺功能亢进和(或)血循环中甲状腺激素水平增高所致的一组常见的内分泌病,无传染性,多发生于女性。
治疗有三种方法,抗甲状腺药物治疗,放射碘治疗和手术治疗,积极治疗有机会痊愈,不过容易复发。
甲亢的病症是多样性的,还会引起其他并发症的发生,所以保险公司也是比较慎重的。
我们来看一下不同产品的核保情况:
(甲亢核保情况)
1)百万医疗险
大部分医疗险对甲亢健康告知要求比较严格,问询的内容也比较多。
e享护-医享无忧,即使是已痊愈且治疗结束超过6个月,无并发症,近6个月内甲状腺功能、心电图均正常,也只能除外承保;
医保加和e生保保证续保版,则满足一定条件可以正常承保;
最宽松的是普惠e生,健康告知没有问询甲亢,可以正常承保。
2)重疾险
重疾险的健康告知相对百万医疗险来说略为宽松。
会询问相关症状,是否被确诊为*性甲状腺肿、治疗时间、甲状腺功能等情况。
吉瑞保如果没有突眼或心慌,未被诊断为*性甲状腺肿;且近半年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)持续正常,可以正常承保;
达尔文6号和超级玛丽6号的问询较为严格,不过也都是满足一定条件可以正常承保。
3)定期寿险
定期寿险对甲亢的健康要求比较低,大部分产品可以正常承保。
2、甲减
甲减是由多种原因引起的甲状腺激素合成、分泌或生物效应不足所致的一种全身代谢减低综合征,无传染性,女性较多见。
病因较复杂,以原发性者多见,其次为垂体性者,其他均属少见。
积极采取相应的措施进行治疗的话可以痊愈,不过治疗过程较长。
我们来看一下不同产品的核保情况:
(甲减核保情况)
1)百万医疗险
甲减患者想正常投保医疗险,是比较困难的。
大部分产品,同时符合健康告知的要求,最理想的结果都是除外承保。
e享护-医享无忧,需要满足是甲状腺亢进治疗的后遗症,已接受激素替代治疗,且最近半年甲状腺功能都正常的条件,可以除外承保;
医保加和e生保保证续保版,也都是满足一定条件可以除外承保;
最宽松的是普惠e生,健康告知没有问询甲减,可以正常承保。
2)重疾险
重疾险问到的基本都是关于患甲减时是否满18岁,有无被诊断为克汀病,或粘液性水肿,或心电图异常、心脏超声异常,智力减退;以及近半年到一年,甲状腺功能是否持续正常。
要求不算特别严格,同时满足要求的话,吉瑞保、达尔文6号和超级玛丽6号这3款产品有机会可以正常承保。
3)寿险
定期寿险方面,甲减和甲亢一样,健康告知比较宽松,大部分产品可以正常承保。
3、甲状腺炎
甲状腺炎也可分为很多种,在核保中比较常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。
其中,前者大多能治愈,后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状。
我们来看一下不同产品的核保情况:
(甲状腺炎核保情况)
1)百万医疗险
大部分百万医疗险也对甲状腺炎核保比较严格。
其中瑞华医保加如果诊断为急性甲状腺炎,且已治愈6个月以上;近6个月有检查甲状腺B超、甲状腺功能,且检查结果均为正常的话,可以正常承保;
而e享护-医享无忧和e生保保证续保版,则是满足一定条件可以除外承保;
最宽松的是普惠e生,健康告知没有问询甲减,可以正常承保。
2)重疾险
重疾险问到的基本都是关于检查情况、诊断结果以及甲状腺功能是否正常。
吉瑞保要求比较宽松,近半年有检查甲状腺功能,且检查结果均为正常的话可以正常承保;
达尔文6号和超级玛丽6号也都是满足一定条件,有机会可以正常承保。
3)寿险
定期寿险方面,同样是大部分产品可以正常承保。
4、甲状腺结节
甲状腺结节,在一系列甲状腺疾病中最为常见的。
医学上,通常用TI-RADS对甲状腺结节进行分级,等级越高,恶性的可能越大。
尽管大部分的甲状腺结节为良性,但也有约4%-5%的甲状腺结节存在恶变风险。
我们来看一下不同产品的核保情况:
(甲状腺结节核保情况)
1)百万医疗险
百万医疗险主要是询问是否有手术,有没有进一步检查,排除恶性病变,以及要求手术治愈超过一定时间,且没有相关后遗症,甲状腺功能正常。
e享护-医享无忧,无论是已经手术还是未手术,满足一定条件可以除外承保。
医保加和e生保保证续保版,则是在已经手术的情况下,满足一定条件可以正常承保;
最宽松的是普惠e生,健康告知没有问询甲减,可以正常承保。
2)重疾险
在甲状腺结节方面,重疾险的健康告知更为严格一些。
主要会询问到是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。
如果是未手术的患者,投保前最好做一个甲状腺超声检查,得知明确的等级,方便核保。
吉瑞保需要满足已经手术治疗,手术距今已满3个月,明确病理结果为良性,且近半年内甲状腺超声复查无异常,可以正常承保;
达尔文6号和超级玛丽6号这2款产品,已经手术和未手术的情况,满足一定条件可以正常承保。
3)寿险
定期寿险方面,健康告知比较宽松,大部分产品可以正常承保。
03
奶爸总结
奶爸经常建议大家,趁着年轻以及身体健康状况良好的时候尽快投保,毕竟带病投保是真的很麻烦。
而甲状腺疾病又特别高发,因此更应该尽早做好相应保障。
如果已经出现健康异常,最好是在专业人士的指导下进行核保。
关于核保的问题,可以联系文末规划师。
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