翻看社区帖子，看到了财蜜
花凋的这篇身边有人得了喜癌，看标题就知道，又有人确诊甲状腺癌了。最近这两年，感觉身边中招这个病的人挺多的。
前段时间也听说以前的同事在体检时检查出甲状腺结节，医院做个彩超，结果一查还真就出问题了，被确诊为甲状腺癌。
庆幸的是他前两年买了重疾险，好像是康惠保（现在已停售），这次确诊后好像赔了十几万。
虽说也是“癌”，但很多人都把它称为“喜癌”“幸福癌”，是因为早期甲状腺癌患者，经过及时治疗普遍都能治愈，不影响工作和生活，也不容易出现转移，治愈后复发率也很低。医院的数据看，甲状腺癌的5年存活率在90%以上。
虽说这个癌本身并不致命，但是它的“前身”——甲状腺结节，却很高发。
根据丁香医生的数据，成人的甲状腺结节发生率在20.43%左右，差不多5个人里就有1个。
翻翻自己的体检报告，血压、血糖都正常，往往问题就出现在有甲状腺结节上。
毕竟也是身体出了问题，有问题就有风险，所以很多人会考虑买份重疾险压压惊，给以后留个能兜底的保障。
说到这个倒挺有意思的，甲状腺结节虽然是小毛病，但却是保险公司的眼中钉，还不能直接买。
1，甲状腺结节为什么影响买保险？
从数据上看，甲状腺结节只有5%左右的概率会变成甲状腺癌，换句话说，个患者里，大概只有5个人会癌变，绝大部分人只要调整好心情、作息规律，都不会有大问题。
但如果把样本增加到一千万人，推算出来就有50万人会癌变，这对保险公司来说就不是小数目。
去看看各家保险公司的理赔报告就知道了。在所有重疾里，赔得最多的是癌症，在所有癌症里，甲状腺癌基本又是排第一第二的，高发中的高发。
问题在于，大部分的甲状腺癌都不严重，很多人花个三四万就能治好。甚至在很多国家，甲状腺癌都算不上重疾。
但咱们国家是按重疾赔的，如果买50万保额就赔50万，保险公司估计都要赔穿了，所以对有甲状腺结节的人群，审核都比较谨慎。
监管也发现了这个问题，所以重疾新定义就把轻度的甲状腺癌划分到了轻症，最高只赔30%保额。以前拿50万，以后最多只拿15万。
对保险公司来说，以后理赔确实变得更合理了。但对于我们，特别是有结节的朋友来说，以后少拿几十万，心理落差挺大的。
不过，现在很多朋友纠结的是，体检已经查出有结节了，还能不能买重疾险？怎么买？
2，有甲状腺结节，怎么买重疾险？
先给颗定心丸：有甲状腺结节的情况肯定需要核保，但不代表买不到。
甲状腺结节的审核，一般会看几点：
①看有没有手术切除，或者穿刺活检
确认是良性的，大概率可以正常买到。不过如果结节不大，也没什么异常症状，医生一般也都是建议观察，不会去做手术。
没做手术的话，主要看结节的分级和其他一些症状。
②看TI-RADS分级和结节大小等情况
医院做甲状腺彩超，报告上都会给一个明确的分级，比如这样的：
分级越高，癌变的概率就越大，一般1-2级可以正常买重疾险，3级并且直径小于1.5cm没有钙化肿大等情况，可以除外购买。3级以上，基本就买不到了。
还要提醒下，保险公司一般只认可半年内的报告结果，拿着去年的报告是不行的。
如果你正准备去做体检，那正好。如果没有体检计划，但之前的检查结果又有结节的话，建议医院做个专项的甲状腺彩超，只查这个就好，省时省事，也避免查出其他问题，影响投保。
3，现在哪些保险值得买？
她姐对比了很多产品，有对甲状腺结节很友好的，有机会标准体承保，推荐下面几款：
1）无结节/已手术/，推荐达尔文5号荣耀版
没有甲状腺结节或者已经手术，推荐达尔文5号荣耀版。这两种情况，大部分重疾险都能正常买到，但整体对比下来，达尔文5号的保障会更好。
2）甲状腺结节1-2级，选健康保普惠多倍版
1-2级甲状腺结节，能正常买到的产品不少，健康保普惠多倍版有机会标准体承保的。
3）加强癌症保障，选京彩一生
防癌险是Mini版重疾险，只保癌症，但价格更便宜，购买要求也宽松很多。
有癌症家族史的朋友，可以买一份加强保障；有三高或者年纪偏大的朋友，也可以优先考虑它。甲状腺结节手术证明是良性，或者没手术但分级为1级，都可以正常买到。
前面讲得有点多，再梳理一下甲状腺结节能买的保险，对号入座就行：
①甲状腺结节1-2级，选健康保普惠多倍版。
②其他情况，可以选择达尔文5号荣耀版。
③年纪大、有三高、想加强癌症保障的，选京彩一生。
有健康问题投保时确实会麻烦一点，大家最好进到产品页面预约一下专业的顾问老师，把疑惑都解决了再买。否则交了多年的保费，不幸生病了，到头来说你买保险时出了问题，现在不能赔，那就白搭了。
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